ОБРАЩЕНИЕ АДМИНИСТРАТОРА СЕРВИСА

КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ НУЖЕН НЕ ВСЕМ

Он нужен людям которые хотят увидеть свою кредитоспособность глазами банков, которые хотят узнать почему банки отказывают, людям, которые хотят быть уверенными в своей кредитной истории. 
Также он нужен тем, кто хочет узнать шансы на получение кредита по результатам кредитного скоринга, количество и сумму активных кредитов, сумму просрочек и остаток платежей по банку.  

Удивительная вещь, когда люди пренебрегают получением отчета по кредитному истории, который стоит всего 299 рублей, а потом шарахаются при виде просрочки, о которой банк умалчивал в течении 12-20 месяцев. Ведь не в интересах банка напоминать заемщику о его задолженностях.

Скажу по другому: попытка сэкономить 299 рублей или 6 поездок в метро, или 8 литров бензина приводит людей к тому, что через некоторое время им приходиться расставаться с суммой в 10 раз большей.
Поэтому если вы попадаете в категорию людей, о которых я говорила выше, заполняйте форму, получайте кредитный рейтинг и будьте на шаг впереди банковской системы.

ОБРАЩЕНИЕ АДМИНИСТРАТОРА СЕРВИСА

КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ НУЖЕН НЕ ВСЕМ

Он нужен людям которые хотят увидеть свою кредитоспособность глазами банков, которые хотят узнать почему банки отказывают, людям, которые хотят быть уверенными в своей кредитной истории. 
Также он нужен тем, кто хочет узнать шансы на получение кредита по результатам кредитного скоринга, количество и сумму активных кредитов, сумму просрочек и остаток платежей по банку.  

Удивительная вещь, когда люди пренебрегают получением отчета по кредитному истории, который стоит всего 299 рублей, а потом шарахаются при виде просрочки, о которой банк умалчивал в течении 12-20 месяцев. Ведь не в интересах банка напоминать заемщику о его задолженностях.

Скажу по другому: попытка сэкономить 299 рублей или 6 поездок в метро, или 8 литров бензина приводит людей к тому, что через некоторое время им приходиться расставаться с суммой в 10 раз большей.
Поэтому если вы попадаете в категорию людей, о которых я говорила выше, заполняйте форму, получайте кредитный рейтинг и будьте на шаг впереди банковской системы.

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН №152-Ф3 
Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Сфера действия настоящего Федерального закона

1. Настоящим Федеральным законом регулируются отношения, связанные с обработкой персональных данных, осуществляемой федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, иными государственными органами (далее - государственные органы), органами местного самоуправления, иными муниципальными органами (далее - муниципальные органы), юридическими лицами и физическими лицами с использованием средств автоматизации, в том числе в информационно-телекоммуникационных сетях, или без использования таких средств, если обработка персональных данных без использования таких средств соответствует характеру действий (операций), совершаемых с персональными данными с использованием средств автоматизации, то есть позволяет осуществлять в соответствии с заданным алгоритмом поиск персональных данных, зафиксированных на материальном носителе и содержащихся в картотеках или иных систематизированных собраниях персональных данных, и (или) доступ к таким персональным данным.
(часть 1 в ред. Федерального закона от 25.07.2011 N 261-ФЗ)

2. Действие настоящего Федерального закона не распространяется на отношения, возникающие при:

1) обработке персональных данных физическими лицами исключительно для личных и семейных нужд, если при этом не нарушаются права субъектов персональных данных;
2) организации хранения, комплектования, учета и использования содержащих персональные данные документов Архивного фонда Российской Федерации и других архивных документов в соответствии с законодательством об архивном деле в Российской Федерации;
3) утратил силу. - Федеральный закон от 25.07.2011 N 261-ФЗ;
4) обработке персональных данных, отнесенных в установленном порядке к сведениям, составляющим государственную тайну;
5) предоставлении уполномоченными органами информации о деятельности судов в Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 22 декабря 2008 года N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации".
(п. 5 введен Федеральным законом от 28.06.2010 N 123-ФЗ)

Статья 2. Цель настоящего Федерального закона

Целью настоящего Федерального закона является обеспечение защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну.

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

(в ред. Федерального закона от 25.07.2011 N 261-ФЗ)

В целях настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

1) персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных);
2) оператор - государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными;
3) обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных;
4) автоматизированная обработка персональных данных - обработка персональных данных с помощью средств вычислительной техники;
5) распространение персональных данных - действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц;
6) предоставление персональных данных - действия, направленные на раскрытие персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц;
7) блокирование персональных данных - временное прекращение обработки персональных данных (за исключением случаев, если обработка необходима для уточнения персональных данных);
8) уничтожение персональных данных - действия, в результате которых становится невозможным восстановить содержание персональных данных в информационной системе персональных данных и (или) в результате которых уничтожаются материальные носители персональных данных;
9) обезличивание персональных данных - действия, в результате которых становится невозможным без использования дополнительной информации определить принадлежность персональных данных конкретному субъекту персональных данных;
10) информационная система персональных данных - совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных технологий и технических средств;
11) трансграничная передача персональных данных - передача персональных данных на территорию иностранного государства органу власти иностранного государства, иностранному физическому лицу или иностранному юридическому лицу.

Статья 4. Законодательство Российской Федерации в области персональных данных

1. Законодательство Российской Федерации в области персональных данных основывается на Конституции Российской Федерации и международных договорах Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона и других определяющих случаи и особенности обработки персональных данных федеральных законов.
2. На основании и во исполнение федеральных законов государственные органы, Банк России, органы местного самоуправления в пределах своих полномочий могут принимать нормативные правовые акты, нормативные акты, правовые акты (далее - нормативные правовые акты) по отдельным вопросам, касающимся обработки персональных данных. Такие акты не могут содержать положения, ограничивающие права субъектов персональных данных, устанавливающие не предусмотренные федеральными законами ограничения деятельности операторов или возлагающие на операторов не предусмотренные федеральными законами обязанности, и подлежат официальному опубликованию.
(часть 2 в ред. Федерального закона от 25.07.2011 N 261-ФЗ)
3. Особенности обработки персональных данных, осуществляемой без использования средств автоматизации, могут быть установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации с учетом положений настоящего Федерального закона.
4. Если международным договором Российской Федерации установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, применяются правила международного договора.

Глава 2. ПРИНЦИПЫ И УСЛОВИЯ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
Статья 5. Принципы обработки персональных данных

(в ред. Федерального закона от 25.07.2011 N 261-ФЗ)

1. Обработка персональных данных должна осуществляться на законной и справедливой основе.
2. Обработка персональных данных должна ограничиваться достижением конкретных, заранее определенных и законных целей. Не допускается обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных.
3. Не допускается объединение баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой.
4. Обработке подлежат только персональные данные, которые отвечают целям их обработки.
5. Содержание и объем обрабатываемых персональных данных должны соответствовать заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки.
6. При обработке персональных данных должны быть обеспечены точность персональных данных, их достаточность, а в необходимых случаях и актуальность по отношению к целям обработки персональных данных. Оператор должен принимать необходимые меры либо обеспечивать их принятие по удалению или уточнению неполных или неточных данных.
7. Хранение персональных данных должно осуществляться в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных, если срок хранения персональных данных не установлен федеральным законом, договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных. Обрабатываемые персональные данные подлежат уничтожению либо обезличиванию по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 6. Условия обработки персональных данных

(в ред. Федерального закона от 25.07.2011 N 261-ФЗ)

1. Обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается в следующих случаях:

1) обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных;
2) обработка персональных данных необходима для достижения целей, предусмотренных международным договором Российской Федерации или законом, для осуществления и выполнения возложенных законодательством Российской Федерации на оператора функций, полномочий и обязанностей;
3) обработка персональных данных необходима для осуществления правосудия, исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, подлежащих исполнению в соответствии с законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве (далее - исполнение судебного акта);
4) обработка персональных данных необходима для исполнения полномочий федеральных органов исполнительной власти, органов государственных внебюджетных фондов, исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления и функций организаций, участвующих в предоставлении соответственно государственных и муниципальных услуг, предусмотренных Федеральным законом от 27 июля 2010 года N 210-ФЗ "Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг", включая регистрацию субъекта персональных данных на едином портале государственных и муниципальных услуг и (или) региональных порталах государственных и муниципальных услуг;
(в ред. Федерального закона от 05.04.2013 N 43-ФЗ)
5) обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, в том числе в случае реализации оператором своего права на уступку прав (требований) по такому договору, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем;
(п. 5 в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 363-ФЗ)
6) обработка персональных данных необходима для защиты жизни, здоровья или иных жизненно важных интересов субъекта персональных данных, если получение согласия субъекта персональных данных невозможно;
7) обработка персональных данных необходима для осуществления прав и законных интересов оператора или третьих лиц либо для достижения общественно значимых целей при условии, что при этом не нарушаются права и свободы субъекта персональных данных;
8) обработка персональных данных необходима для осуществления профессиональной деятельности журналиста и (или) законной деятельности средства массовой информации либо научной, литературной или иной творческой деятельности при условии, что при этом не нарушаются права и законные интересы субъекта персональных данных;
9) обработка персональных данных осуществляется в статистических или иных исследовательских целях, за исключением целей, указанных в статье 15 настоящего Федерального закона, при условии обязательного обезличивания персональных данных;
10) осуществляется обработка персональных данных, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом персональных данных либо по его просьбе (далее - персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных);
11) осуществляется обработка персональных данных, подлежащих опубликованию или обязательному раскрытию в соответствии с федеральным законом.

2. Особенности обработки специальных категорий персональных данных, а также биометрических персональных данных устанавливаются соответственно статьями 10 и 11 настоящего Федерального закона.

3. Оператор вправе поручить обработку персональных данных другому лицу с согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом, на основании заключаемого с этим лицом договора, в том числе государственного или муниципального контракта, либо путем принятия государственным или муниципальным органом соответствующего акта (далее - поручение оператора). Лицо, осуществляющее обработку персональных данных по поручению оператора, обязано соблюдать принципы и правила обработки персональных данных, предусмотренные настоящим Федеральным законом. В поручении оператора должны быть определены перечень действий (операций) с персональными данными, которые будут совершаться лицом, осуществляющим обработку персональных данных, и цели обработки, должна быть установлена обязанность такого лица соблюдать конфиденциальность персональных данных и обеспечивать безопасность персональных данных при их обработке, а также должны быть указаны требования к защите обрабатываемых персональных данных в соответствии со статьей 19 настоящего Федерального закона.

4. Лицо, осуществляющее обработку персональных данных по поручению оператора, не обязано получать согласие субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

5. В случае, если оператор поручает обработку персональных данных другому лицу, ответственность перед субъектом персональных данных за действия указанного лица несет оператор. Лицо, осуществляющее обработку персональных данных по поручению оператора, несет ответственность перед оператором.

Статья 7. Конфиденциальность персональных данных

(в ред. Федерального закона от 25.07.2011 N 261-ФЗ)

Операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 8. Общедоступные источники персональных данных

1. В целях информационного обеспечения могут создаваться общедоступные источники персональных данных (в том числе справочники, адресные книги). В общедоступные источники персональных данных с письменного согласия субъекта персональных данных могут включаться его фамилия, имя, отчество, год и место рождения, адрес, абонентский номер, сведения о профессии и иные персональные данные, сообщаемые субъектом персональных данных.
(в ред. Федерального закона от 25.07.2011 N 261-ФЗ)
2. Сведения о субъекте персональных данных должны быть в любое время исключены из общедоступных источников персональных данных по требованию субъекта персональных данных либо по решению суда или иных уполномоченных государственных органов.
(в ред. Федерального закона от 25.07.2011 N 261-ФЗ)

Статья 9. Согласие субъекта персональных данных на обработку его персональных данных

(в ред. Федерального закона от 25.07.2011 N 261-ФЗ)

1. Субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.
2. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона.
3. Обязанность предоставить доказательство получения согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных или доказательство наличия оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона, возлагается на оператора.
4. В случаях, предусмотренных федеральным законом, обработка персональных данных осуществляется только с согласия в письменной форме субъекта персональных данных. Равнозначным содержащему собственноручную подпись субъекта персональных данных согласию в письменной форме на бумажном носителе признается согласие в форме электронного документа, подписанного в соответствии с федеральным законом электронной подписью. Согласие в письменной форме субъекта персональных данных на обработку его персональных данных должно включать в себя, в частности:

1) фамилию, имя, отчество, адрес субъекта персональных данных, номер основного документа, удостоверяющего его личность, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе;
2) фамилию, имя, отчество, адрес представителя субъекта персональных данных, номер основного документа, удостоверяющего его личность, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе, реквизиты доверенности или иного документа, подтверждающего полномочия этого представителя (при получении согласия от представителя субъекта персональных данных);
3) наименование или фамилию, имя, отчество и адрес оператора, получающего согласие субъекта персональных данных;
4) цель обработки персональных данных;
5) перечень персональных данных, на обработку которых дается согласие субъекта персональных данных;
6) наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора, если обработка будет поручена такому лицу;
7) перечень действий с персональными данными, на совершение которых дается согласие, общее описание используемых оператором способов обработки персональных данных;
8) срок, в течение которого действует согласие субъекта персональных данных, а также способ его отзыва, если иное не установлено федеральным законом;
9) подпись субъекта персональных данных.

5. Порядок получения в форме электронного документа согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных в целях предоставления государственных и муниципальных услуг, а также услуг, которые являются необходимыми и обязательными для предоставления государственных и муниципальных услуг, устанавливается Правительством Российской Федерации.
6. В случае недееспособности субъекта персональных данных согласие на обработку его персональных данных дает законный представитель субъекта персональных данных.
7. В случае смерти субъекта персональных данных согласие на обработку его персональных данных дают наследники субъекта персональных данных, если такое согласие не было дано субъектом персональных данных при его жизни.
8. Персональные данные могут быть получены оператором от лица, не являющегося субъектом персональных данных, при условии предоставления оператору подтверждения наличия оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона.

Статья 10. Специальные категории персональных данных

1. Обработка специальных категорий персональных данных, касающихся расовой, национальной принадлежности, политических взглядов, религиозных или философских убеждений, состояния здоровья, интимной жизни, не допускается, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.
2. Обработка указанных в части 1 настоящей статьи специальных категорий персональных данных допускается в случаях, если:

1) субъект персональных данных дал согласие в письменной форме на обработку своих персональных данных;
2) персональные данные сделаны общедоступными субъектом персональных данных;
(п. 2 в ред. Федерального закона от 25.07.2011 N 261-ФЗ)

2.1) обработка персональных данных необходима в связи с реализацией международных договоров Российской Федерации о реадмиссии;
(п. 2.1 введен Федеральным законом от 25.11.2009 N 266-ФЗ)
2.2) обработка персональных данных осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 25 января 2002 года N 8-ФЗ "О Всероссийской переписи населения";
(п. 2.2 введен Федеральным законом от 27.07.2010 N 204-ФЗ)
2.3) обработка персональных данных осуществляется в соответствии с законодательством о государственной социальной помощи, трудовым законодательством, законодательством Российской Федерации о пенсиях по государственному пенсионному обеспечению, о трудовых пенсиях;
(п. 2.3 введен Федеральным законом от 25.07.2011 N 261-ФЗ)

3) обработка персональных данных необходима для защиты жизни, здоровья или иных жизненно важных интересов субъекта персональных данных либо жизни, здоровья или иных жизненно важных интересов других лиц и получение согласия субъекта персональных данных невозможно;
(п. 3 в ред. Федерального закона от 25.07.2011 N 261-ФЗ)
4) обработка персональных данных осуществляется в медико-профилактических целях, в целях установления медицинского диагноза, оказания медицинских и медико-социальных услуг при условии, что обработка персональных данных осуществляется лицом, профессионально занимающимся медицинской деятельностью и обязанным в соответствии с законодательством Российской Федерации сохранять врачебную тайну;
5) обработка персональных данных членов (участников) общественного объединения или религиозной организации осуществляется соответствующими общественным объединением или религиозной организацией, действующими в соответствии с законодательством Российской Федерации, для достижения законных целей, предусмотренных их учредительными документами, при условии, что персональные данные не будут распространяться без согласия в письменной форме субъектов персональных данных;
6) обработка персональных данных необходима для установления или осуществления прав субъекта персональных данных или третьих лиц, а равно и в связи с осуществлением правосудия;
(п. 6 в ред. Федерального закона от 25.07.2011 N 261-ФЗ)
7) обработка персональных данных осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации об обороне, о безопасности, о противодействии терроризму, о транспортной безопасности, о противодействии коррупции, об оперативно-разыскной деятельности, об исполнительном производстве, уголовно-исполнительным законодательством Российской Федерации;(п. 7 в ред. Федерального закона от 25.07.2011 N 261-ФЗ)

7.1) обработка полученных в установленных законодательством Российской Федерации случаях персональных данных осуществляется органами прокуратуры в связи с осуществлением ими прокурорского надзора;
(п. 7.1 введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 205-ФЗ)

8) обработка персональных данных осуществляется в соответствии с законодательством об обязательных видах страхования, со страховым законодательством;
(п. 8 в ред. Федерального закона от 25.07.2011 N 261-ФЗ)
9) обработка персональных данных осуществляется в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, государственными органами, муниципальными органами или организациями в целях устройства детей, оставшихся без попечения родителей, на воспитание в семьи граждан.
(п. 9 введен Федеральным законом от 25.07.2011 N 261-ФЗ)

3. Обработка персональных данных о судимости может осуществляться государственными органами или муниципальными органами в пределах полномочий, предоставленных им в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также иными лицами в случаях и в порядке, которые определяются в соответствии с федеральными законами.
4. Обработка специальных категорий персональных данных, осуществлявшаяся в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 настоящей статьи, должна быть незамедлительно прекращена, если устранены причины, вследствие которых осуществлялась обработка, если иное не установлено федеральным законом.
(в ред. Федерального закона от 25.07.2011 N 261-ФЗ)

Статья 11. Биометрические персональные данные

(в ред. Федерального закона от 25.07.2011 N 261-ФЗ)

1. Сведения, которые характеризуют физиологические и биологические особенности человека, на основании которых можно установить его личность (биометрические персональные данные) и которые используются оператором для установления личности субъекта персональных данных, могут обрабатываться только при наличии согласия в письменной форме субъекта персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.
2. Обработка биометрических персональных данных может осуществляться без согласия субъекта персональных данных в связи с реализацией международных договоров Российской Федерации о реадмиссии, в связи с осуществлением правосудия и исполнением судебных актов, а также в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации об обороне, о безопасности, о противодействии терроризму, о транспортной безопасности, о противодействии коррупции, об оперативно-разыскной деятельности, о государственной службе, уголовно-исполнительным законодательством Российской Федерации, законодательством Российской Федерации о порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию.

Статья 12. Трансграничная передача персональных данных

(в ред. Федерального закона от 25.07.2011 N 261-ФЗ)

1. Трансграничная передача персональных данных на территории иностранных государств, являющихся сторонами Конвенции Совета Европы о защите физических лиц при автоматизированной обработке персональных данных, а также иных иностранных государств, обеспечивающих адекватную защиту прав субъектов персональных данных, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом и может быть запрещена или ограничена в целях защиты основ конституционного строя Российской Федерации, нравственности, здоровья, прав и законных интересов граждан, обеспечения обороны страны и безопасности государства.
2. Уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных утверждает перечень иностранных государств, не являющихся сторонами Конвенции Совета Европы о защите физических лиц при автоматизированной обработке персональных данных и обеспечивающих адекватную защиту прав субъектов персональных данных. Государство, не являющееся стороной Конвенции Совета Европы о защите физических лиц при автоматизированной обработке персональных данных, может быть включено в перечень иностранных государств, обеспечивающих адекватную защиту прав субъектов персональных данных, при условии соответствия положениям указанной Конвенции действующих в соответствующем государстве норм права и применяемых мер безопасности персональных данных.
3. Оператор обязан убедиться в том, что иностранным государством, на территорию которого осуществляется передача персональных данных, обеспечивается адекватная защита прав субъектов персональных данных, до начала осуществления трансграничной передачи персональных данных.
4. Трансграничная передача персональных данных на территории иностранных государств, не обеспечивающих адекватной защиты прав субъектов персональных данных, может осуществляться в случаях:

1) наличия согласия в письменной форме субъекта персональных данных на трансграничную передачу его персональных данных;
2) предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
3) предусмотренных федеральными законами, если это необходимо в целях защиты основ конституционного строя Российской Федерации, обеспечения обороны страны и безопасности государства, а также обеспечения безопасности устойчивого и безопасного функционирования транспортного комплекса, защиты интересов личности, общества и государства в сфере транспортного комплекса от актов незаконного вмешательства;
4) исполнения договора, стороной которого является субъект персональных данных;
5) защиты жизни, здоровья, иных жизненно важных интересов субъекта персональных данных или других лиц при невозможности получения согласия в письменной форме субъекта персональных данных.

Статья 13. Особенности обработки персональных данных в государственных или муниципальных информационных системах персональных данных

1. Государственные органы, муниципальные органы создают в пределах своих полномочий, установленных в соответствии с федеральными законами, государственные или муниципальные информационные системы персональных данных.
2. Федеральными законами могут быть установлены особенности учета персональных данных в государственных и муниципальных информационных системах персональных данных, в том числе использование различных способов обозначения принадлежности персональных данных, содержащихся в соответствующей государственной или муниципальной информационной системе персональных данных, конкретному субъекту персональных данных.
3. Права и свободы человека и гражданина не могут быть ограничены по мотивам, связанным с использованием различных способов обработки персональных данных или обозначения принадлежности персональных данных, содержащихся в государственных или муниципальных информационных системах персональных данных, конкретному субъекту персональных данных. Не допускается использование оскорбляющих чувства граждан или унижающих человеческое достоинство способов обозначения принадлежности персональных данных, содержащихся в государственных или муниципальных информационных системах персональных данных, конкретному субъекту персональных данных.
4. В целях обеспечения реализации прав субъектов персональных данных в связи с обработкой их персональных данных в государственных или муниципальных информационных системах персональных данных может быть создан государственный регистр населения, правовой статус которого и порядок работы с которым устанавливаются федеральным законом.

Глава 3. ПРАВА СУБЪЕКТА ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
Статья 14. Право субъекта персональных данных на доступ к его персональным данным

(в ред. Федерального закона от 25.07.2011 N 261-ФЗ)

1. Субъект персональных данных имеет право на получение сведений, указанных в части 7 настоящей статьи, за исключением случаев, предусмотренных частью 8 настоящей статьи. Субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.
2. Сведения, указанные в части 7 настоящей статьи, должны быть предоставлены субъекту персональных данных оператором в доступной форме, и в них не должны содержаться персональные данные, относящиеся к другим субъектам персональных данных, за исключением случаев, если имеются законные основания для раскрытия таких персональных данных.
3. Сведения, указанные в части 7 настоящей статьи, предоставляются субъекту персональных данных или его представителю оператором при обращении либо при получении запроса субъекта персональных данных или его представителя. Запрос должен содержать номер основного документа, удостоверяющего личность субъекта персональных данных или его представителя, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе, сведения, подтверждающие участие субъекта персональных данных в отношениях с оператором (номер договора, дата заключения договора, условное словесное обозначение и (или) иные сведения), либо сведения, иным образом подтверждающие факт обработки персональных данных оператором, подпись субъекта персональных данных или его представителя. Запрос может быть направлен в форме электронного документа и подписан электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.
4. В случае, если сведения, указанные в части 7 настоящей статьи, а также обрабатываемые персональные данные были предоставлены для ознакомления субъекту персональных данных по его запросу, субъект персональных данных вправе обратиться повторно к оператору или направить ему повторный запрос в целях получения сведений, указанных в части 7 настоящей статьи, и ознакомления с такими персональными данными не ранее чем через тридцать дней после первоначального обращения или направления первоначального запроса, если более короткий срок не установлен федеральным законом, принятым в соответствии с ним нормативным правовым актом или договором, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных.
5. Субъект персональных данных вправе обратиться повторно к оператору или направить ему повторный запрос в целях получения сведений, указанных в части 7 настоящей статьи, а также в целях ознакомления с обрабатываемыми персональными данными до истечения срока, указанного в части 4 настоящей статьи, в случае, если такие сведения и (или) обрабатываемые персональные данные не были предоставлены ему для ознакомления в полном объеме по результатам рассмотрения первоначального обращения. Повторный запрос наряду со сведениями, указанными в части 3 настоящей статьи, должен содержать обоснование направления повторного запроса.
6. Оператор вправе отказать субъекту персональных данных в выполнении повторного запроса, не соответствующего условиям, предусмотренным частями 4 и 5 настоящей статьи. Такой отказ должен быть мотивированным. Обязанность представления доказательств обоснованности отказа в выполнении повторного запроса лежит на операторе.
7. Субъект персональных данных имеет право на получение информации, касающейся обработки его персональных данных, в том числе содержащей:

1) подтверждение факта обработки персональных данных оператором;
2) правовые основания и цели обработки персональных данных;
3) цели и применяемые оператором способы обработки персональных данных;
4) наименование и место нахождения оператора, сведения о лицах (за исключением работников оператора), которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с оператором или на основании федерального закона;
5) обрабатываемые персональные данные, относящиеся к соответствующему субъекту персональных данных, источник их получения, если иной порядок представления таких данных не предусмотрен федеральным законом;
6) сроки обработки персональных данных, в том числе сроки их хранения;
7) порядок осуществления субъектом персональных данных прав, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
8) информацию об осуществленной или о предполагаемой трансграничной передаче данных;
9) наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;
10) иные сведения, предусмотренные настоящим Федеральным законом или другими федеральными законами.

8. Право субъекта персональных данных на доступ к его персональным данным может быть ограничено в соответствии с федеральными законами, в том числе если:

1) обработка персональных данных, включая персональные данные, полученные в результате оперативно-разыскной, контрразведывательной и разведыватель

Согласие на обработку персональных данных и дальнейшую передачу данных в кредитные организации и на осуществление запросов в бюро кредитных историй. Оформлением заявки на запрос кредитной истории Я выражаю свое согласие: 1. на предоставление кредитным организациям для целей оценки возможности заключения любых договоров и их исполнения, моих персональных данных, к которым относятся: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, пол, гражданство и национальность; серия, номер паспорта, иные паспортные данные; адрес проживания и регистрации, домашний и мобильный телефон, адрес электронной почты; семейное, социальное, имущественное положение (в том числе сведения о недвижимом имуществе, о наличии автомобиля); профессия; информация (включая адрес, рабочий телефон, должность, сроки работы) о текущем месте работы и о предыдущих местах работы; любые иные данные, которые указаны в документах, предоставляемых мною в связи с планируемым заключением договоров – далее «Персональные данные»); 2. на осуществление обработки с использованием средств автоматизации и без использования (включая без ограничения: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение, использование, передачу, в том числе обезличивание, блокирование, уничтожение, удаление) моих Персональных данных для целей оценки возможности заключения любых договоров и их исполнения, участия в проводимых кредитной организацией рекламных акциях; 3. на осуществление запросов о предоставлении из бюро кредитных историй информации о моей кредитной историй в соответствии с порядком и правилами, предусмотренными Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»; а также на получение информации обо мне в общедоступных источниках информации, базах данных; В том числе на направление запроса на получение кредитного отчета, содержащего мою кредитную историю или информацию об ее отсутствии в бюро, и её последующей передачи в кредитную организацию. Настоящим подтверждаю, что все сведения, содержащиеся в настоящем согласии, проверены мной и являются достоверными.

РЕКВИЗИТЫ

ООО <<БКИ>>
ОГРН 1153850041322
ИНН/КПП 3812115890 / 381201001
Номер свидетельства ОГРН: серия 38 № 003713093 от 30.09.2015 г.

БКИ

Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, оказывающая в соответствии с законодательством услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов. 

Рекомендуется проверять свою кредитную историю, так как информация в ней является ключевой при принятии кредитных решений.

Бывает, что информация в БКИ поступает с опозданием, или даже может не соответствовать действительности. Например, вы закрыли кредит, а в БКИ он числится активным или были переданы просрочки которых на самом деле не было. Чтобы избежать отказа следует проверить кредитный отчет и обратиться и в БКИ и в банк, чтобы внесли исправление в кредитную историю.

Если в кредитном отчете вы увидели недостоверную информацию, а кредит нужен срочно, то предоставьте в банк помимо прочих документов кредитный отчет и документы, опровергающие негативную информацию в нем. В этом случае банк проведет более тщательный анализ документов и вероятность положительного решения существенно повысится.

ЗАЩИТА ДАННЫХ.

Вы можете быть абсолютно спокойны, передавая свои личные данные bki24.info. Работа с ними ведется в строгом соответствии с российским законодательством в этой сфере, мы гарантируем сохранность и неразглашение любой информации о вас.

БЕЗОПАСНОСТЬ И КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

Любые ваши личные данные, которые мы принимаем от вас, храним, перерабатываем или запрашиваем от вашего имени у других организаций, тщательно кодируется нашим сервером. Эта технология кодирования делает невозможным кражу данных. Аналогичные технологии используют все ведущие кредитные бюро нашей страны. Таким образом мы обеспечиваем безопасность. Конфиденциальность мы обеспечиваем вместе с вами: доступ в ваш личный кабинет защищен паролем с вашей стороны и, при соблюдении простых правил безопасности, ваши данные останутся в неприкосновенности и тайне.

УСЛОВИЯ НАШЕЙ РАБОТЫ

Работа с нашим сервисом строится на основании Договора оферты (ссылка на соответствующий раздел). Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с условиями нашей работы перед тем как начать пользоваться сервисом.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО 

Главным документом, регулирующим деятельность по хранению, обработке и использованию персональных данных в Российской Федерации является Федеральный закон № 152 «О персональных данных» (ссылка на соответствующий раздел). Ознакомиться с его основными принципами, текстом и правками вы можете в соответствующем разделе портала.

О ПРОЕКТЕ BKI24

Онлайн-сервис BKI24 создан для того, чтобы позволить вам разговаривать с банком и микрофинансовыми организациями (МФО) на равных: понимать, как он оценивает вас, как решает одобрять кредит или нет. Мы хотим чтобы вы узнали больше о вашем кредитном рейтинге, чтобы вы могли легко ее получить и имели возможность не только анализировать свое текущее финансовое положение, но и делать прогнозы на будущее. Нам не нравится, что это банки выбирают заемщиков, а не наоборот, и мы хотим это исправить.

МЫ ХОТИМ, ЧТОБЫ ВЫ ЗНАЛИ БОЛЬШЕ 
Мы стараемся обьяснять понятным языком то, как работают банки и МФО, что они учитывают, на что влияет кредитная история и кредитный рейтинг. Со временем информации станет еще больше. Узнавая новое, шаг за шагом, вы обретете не только теоретические знания, но и практические навыки постоянного улучшения своей кредитной истории, повышения кредитного рейтинга и роста кредитоспособности.

МЫ ХОТИМ СДЕЛАТЬ ЛЕГКИМ ДОСТУП К ВАШЕМУ КРЕДИТНОМУ РЕЙТИНГУ

Раньше для того, чтобы получить доступ к своему кредитному рейтингу вам нужно было пройти долгую и сложную процедуру, заполнить целый ворох бумаг и потратить кучу времени. Мы постарались сделать этот процесс намного проще.

МЫ ПРЕДЛАГАЕМ ВАМ УНИКАЛЬНУЮ ВОЗМОЖНОСТЬ

Какую? Заменить все «файлики» и папки, в которых вы дома храните документы по вашим предыдущим кредитам на удобную электронную форму Кредитного рейтинга. Здесь Вы соберете всю информацию по вашим прошлым кредитам, и необходимые для получения нового.

ЧТО ВХОДИТ В ОТЧЕТ ПО КРЕДИТНОМУ РЕЙТИНГУ?

В отчете содержится информация о количестве и сумме действующих и закрытых кредитов, о допущенных просрочках и количестве запросов в БКИ. Результат проверки по кредитному скорингу, и причины, повлиявшие на результат скоринга. Процент вероятности одобрения кредита, типы кредита, на которые вы можете рассчитывать на данный момент.

ДЛЯ ЧЕГО МНЕ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ?

Если у вас есть оформленные кредиты или карты, нужно периодически проверять кредитный рейтинг на наличие ошибок, чтобы вовремя исправить их. Перед обращением за кредитом также желательно проверить кредитный рейтинг, чтоб уменьшить вероятность отказа.

Кроме этого, проверив рейтинг вы сможете обнаружить «левые» кредиты, оформленные мошенниками.

ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНЫЙ СКОРИНГ? 

Скоринг – это индикатор вероятности одобрения кредита. Скоринговый балл расчитывается на основе кредитной истории, и по его размеру банк принимает решение о выдаче кредита.

Скоринг влияет на тип кредита, на сумму кредита, а также на условия кредита - чем больше скоринговый балл, тем лучше условия по кредиту.

ЧТО ТАКОЕ ОТЧЕТ ПО КРЕДИТНОМУ РЕЙТИНГУ?

Кредитный отчет — это документ, в котором содержится вся информация по вашей кредитной истории в том числе: количество и сумма действующих и закрытых кредитов, допущенные просрочки и количество запросов в БКИ, результат проверки по кредитному скорингу и причины повлиявшие на результат скоринга, процент вероятности одобрения кредита, типы кредита, на которые вы можете рассчитывать на данный момент. Отчет формируется в формате PDF, для открытия файлов данного типа требуется программа Adobe Reader или другая подобная.

Кредитный отчет даст возможность понять причину отказа в займе, проверить корректно ли закрыты погашенные кредиты, узнать кто и когда запрашивал кредитную историю, проверить кредитный рейтинг - "Скоринговый балл", который влияет на лимиты и процентную ставку по кредиту, а также получить много другой полезной информации.

ГДЕ ХРАНИТСЯ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ?

Кредитная рейтинг хранится в специальных организациях - кредитных бюро. Каждый раз, когда вы обращаетесь в банк за кредитом, банк делает запрос в кредитное бюро для получения отчета по  кредитной истории.

Информацию о ваших кредитах (и просрочках) в бюро также передают банки, в которых вы оформите кредит или кредитную карту.
Посмотреть свою кредитную историю вы всегда можете у нас на http://www.bki24.info

ИСПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТОЙ ИСТОРИИ

Одним из основных инструментов оценки банками заемщика на сегодняшний день является кредитная история. Хорошая история практически гарантировано открывает доступ к заемным средствам, а плохая также гарантировано закрывает.

Таким образом, перед походом в банк нужно быть уверенным, что ваша кредитная история устроит потенциального кредитора. Для этого требуется, как минимум узнать свою историю, а как максимум исправить ее. Узнать историю не сложно, для этого достаточно обратиться в bki24

Исправление истории может потребоваться в нескольких случаях:

• При обнаружении ошибок и несоответствий реальной ситуации. В частности речь идет о точности указанных персональных данных. Если при подаче заявки в банк с кредитной историей будет не совпадать написание фамилии, инициалов, адреса регистрации и так далее, банк гарантировано откажет в выдаче кредита.

• При наличии фактов некачественного обслуживания предыдущих кредитов, когда были допущены задержки с выплатой долгой. С такими клиентами банки предпочитают дела не иметь, поэтому при желании взять новый заем, историю придется исправлять в лучшую сторону.

• При первом обращении за кредитом. Наличие «пустой» кредитной истории является не менее худшим показателем, чем наличие отрицательной истории. Банк не знает, насколько ответственный вы заемщик, и рисковать большими суммами не будет. Если небольшой кредит еще одобрят, то вероятность получения крупного займа невелика.

Каждая из причин требует своего подхода к исправлению. Например, при наличии ошибок технического характера человеку необходимо обратиться с заявлением непосредственно в БКИ, приложив при этом документы, подтверждающие наличие ошибки, например, заверенную нотариально копию гражданского паспорта или иного документа. Через время ошибка будет обязательно исправлена.

При наличии в прошлом просроченных платежей придется взять и честно обслужить несколько небольших кредитов. Дадут их только в небольших банках или МФО. Конечно, записи о старых просрочках никуда не денутся, но новые положительные строчки станут плюсом при рассмотрении заявок. Банк будет видеть, что человек стал более ответственно подходить к своим долговым обязательствам.

Для первого кредита можно ограничиться одним небольшим займом. Его обслуживание поставит первый «плюс» в вашу кредитную историю, и поможет расположить к себе банкиров.

Процесс внесения изменений в кредитную историю довольно длительный, поэтому для проверки действительного исправления неточности, стоит обратиться в БКИ через полгода. В выданной истории неточностей быть уже не должно.

КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ С НИЗКИМ РЕЙТИНГОМ? 

Наличие негативной кредитной истории существенно снижает возможности гражданина по оформлению новых займов, так как банк получает сигнал о возможном появлении в будущем проблем с подобным клиентом.

Соответственно следует отказ в кредитовании. Конечно, такая реакция может оказаться не в каждом банком. Получить заем при наличии неудовлетворительной кредитной истории можно, но сделать это довольно сложно. Начать же стоит с определения своей кредитной истории. Быстро получить доступ к подобной информации можно через портал bki24.ru.

Исключений практически не бывает

Риск отказа при получении кредита с плохой кредитной историей огромен, и в большинстве банков действительно денег не дадут. После нескольких подобных обращений человек теряет веру в собственные силы. Причем попытки подачи заявок через интернет также не дают положительного эффекта.

По статистике российские банки отказывают в получении займа в 50% всех случаев подачи заявления. Причины отказа могут быть различными, например, недостаточный уровень ежемесячного заработка, некачественное обслуживание предыдущих кредитов, отсутствие необходимого стажа и так далее. В тоже время, бывают случаи, когда добропорядочный в прошлом заемщик, обладающий достаточным уровнем заработка и официальной работой, получает отказ.

Причины подобной ситуации кроются в кредитной истории человека:

• Просроченные платежи по предыдущим кредитам или нарушения, допущенные в рамках обслуживания долговых обязательств.
• Ошибки, обусловленные человеческим фактором. В среднем ошибки при занесении новых данных отмечаются в 7% случаев. 

Зависимость нового кредита от кредитной истории

В целом, чтобы избежать в будущем проблем с возможностью получения кредита, и не оказаться в сложной ситуации, готовиться к общению с банковским работником стоит заранее.

1. Используя наш сервис, не реже одного раза в год проверять собственную кредитную историю. 2. Проверять кредитную историю на предмет ошибок и своевременно направлять уведомления в бюро с целью их устранения. 3. Добиваться внесения изменений в кредитную историю, в том числе с использованием судебных органов, в случаях, когда БКИ игнорируют законные требования исправления ошибок. 4. При необходимости обращаться к консультантам, способным проанализировать кредитный рейтинг и определить основные негативные факторы.

Использование кредитных брокеров

При наличии серьезных изъянов в кредитной истории возможности человека по самостоятельному оформлению кредита ограничены. Повысить шанс положительного решения можно с помощью кредитного брокера. Этот человек профессионал своего дела, ежедневно сталкивающийся со случаями отказа банками в выдаче кредита. В результате брокеры обладают массой информации о работе тех или иных банков. Соответственно, он может сформировать алгоритм оптимальной работы с каждым конкретным банком, подходящим для каждой ситуации.

В случае, когда шансов на получение кредита нет, специалист обязательно честно об этом скажет, в то время как при минимальных шансах только он сможет наиболее эффективно бороться за итоговое положительное решение кредитной организации.

Помните, что безвыходных ситуаций не бывает. Стать обладателем кредита можно даже при недостаточно хорошей кредитной истории, но с учетом повышенных рисков банка, который рискует не получить свои деньги обратно, процентные ставки будут повышенными, и обслуживание подобного займа обойдется в копейку.

Наиболее оптимальным поведением при наличии отрицательной кредитной истории является ее постепенное улучшение. Только в такой ситуации можно будет рассчитывать не только на одобрение займа, но и предложение выгодных условий обслуживания долга. В противном случае платить за кредит придется много, и нет гарантии, что вы сможете качественно исполнять свои обязательства, и не ухудшить и без того не идеальную историю.

Уже сейчас начинайте готовиться к будущему кредиту. Проверьте свою историю, и при необходимости начинайте над ней работать.

КАК БАНКИ И МФО РЕШАЮТ ВЫДАТЬ ЛИ ВАМ КРЕДИТ? 

В процессе принятия решения о предоставлении клиенту кредита каждый банк проводит тщательную проверку потенциального заемщика на его порядочность и материальное благополучие, позволяющее вернуть взятые деньги. Чем больше сумма кредита, тем строже и глубже идет проверка.

Носит она ступенчатый характер, и предусматривает привлечение специалистов разного уровня и разных направлений, каждый из которых проверяет определенное направление, что в итоге позволяет сформирование целостное итоговое мнение об эффективности выдачи кредита.

В целом оценка каждого клиента проходит четыре основных этапа.

• Кредитный менеджер. Первичная обработка данных о заемщике осуществляется непосредственно кредитным менеджером, принимающим документы. От него требуется проверить правильность представленного пакета и сформировать мнение о заемщике на основе личных впечатлений. По итогу он формирует заключение со всеми замеченными несоответствиями визуального облика и заявленных данных.
• Служба безопасности. На этом этапе с привлечением самых разнообразных средств проверяется законопослушность гражданина на предмет судимостей, непогашенных штрафов, привлечению к административной ответственности. Производится запрос кредитной истории клиента. Сверяется соответствие указанных телефонов.
• Экономист. На данном этапе специалисты банка на основе документов о доходах и кредитной истории рассчитывают максимально возможную сумму кредита, которая может быть предоставлена человеку с учетом его возможностей погашения задолженности.
• Риск-менеджер. Это завершающий этап, на котором определяется вероятность возврата выданных денежных средств с учетом возможных изменений в положении заемщика. На основе определенных вероятностей может быть рекомендовано в кредите отказать, выдать кредит или выдать кредит на отличных от заявленных клиентом условиях, например, с залоговым обеспечением займа или предоставлением дополнительных документов.

Стоит отметить, что получить отказ в кредите человек может на любом из этапов. Кредитные менеджеры отсеивают при несоответствии основных показателей клиента, например, возраста. Служба безопасности выдаст отказ при наличии судимостей. Экономисты могут отказать на основе недостаточной платежеспособности клиента.

С целью избежать подобных неприятностей, сервис GUTrate.ru рекомендует со всей серьезностью относиться к процедуре получения кредита. В частности заранее получить сведения о собственной кредитной истории, а при необходимости предпринять действия, направленные на ее исправление.

За счет предварительной оценки собственных возможностей можно не только повысить вероятность одобрения кредита, но и получить более выгодные условия получения денежных средств.

ЧТО ЗНАЮТ О ВАС БАНКИ? 

При обращении в банк за кредитом нужно быть готовым к проверке, которая будет произведена в любом случае, причем проверять будет не только сотрудник, принимающий документы, но и банковская служба безопасности и специалисты, которые обязательно разузнают о прошлом человеке, и обратятся к его кредитной истории. Чтобы результаты подобной проверки не стали неприятным сюрпризом, стоит заказать кредитный рейтинг на MyCreditStatus, и ознакомиться с ее содержанием заранее.

ЧТО ОТКРЫВАЕТ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ? 

В первую очередь персональные данные клиента, в том числе паспортные, а также номер его пенсионного удостоверения и ИНН. В кредитной истории указаны также последние два места работы и контакты организаций, которые указывались человеком во время подачи заявки на предыдущие кредиты. Естественно, что указаны в ней и все данные о предыдущих кредитах (размер, сроки, качество погашения).

ЧЕГО БАНКУ НЕ ЗНАТЬ? 

В кредитной истории указана информация о кредитах, но не указываются источники кредитования, как и цели, на которые были получены денежные средства. Не предлагает данный документ и предоставления большей части персональной информации, включая наличие семьи, уровень образования и так далее.

Только то, что нужно

Фактически банк знает о клиенте только те сведения, которые ему необходимы для принятия итогового решения по кредитованию. Все остальное для него лишняя, и не интересная информация. В такой ситуации значительную роль играет точность информации, отображенной в кредитной истории. Простая механическая ошибка, всплывшая во время банковской проверки, способна перечеркнуть планы на получение кредита. Именно поэтому лучше заранее заказать собственную кредитную историю через GUTrate.ru, и проверить ее на наличие ошибок и разного рода неточностей.

Отметим, что в процессе проверки клиента банками активно используется несколько баз данных. Это в первую очередь базы:

• Миграционной службы (проверка паспорта) • ГИБДД (наличие имущества (автомобиля), наличие непогашенных штрафов) • Налоговой службы (наличие долгов по налогам) • Судебных приставов (наличие судебных тяжб и непогашенных обязательств)

В некоторых случаях проводится даже оценка заемщика на основе его страниц в социальных сетях, но используется она только тогда, когда традиционные критерии оценки не позволяют сформировать однозначного мнения.

ПРОВЕРКА РАБОТАДАТЕЛЯ.

финансовом благополучии человека многое зависит не только от него самого, но и его работодателя, который может столкнуться с разного рода финансовыми проблемами. Именно поэтому банки проводят проверку и организаций, указанных заемщиком в качестве места постоянной работы. Проверка выполняется в основном через налоговую службу. Ее наличие в «черном» списке практически гарантировано лишает возможности человека получить кредит.

Необходимо понимать, что сбор дополнительной информации банками проводится только с одной целью, установить уровень способности человека выплатить кредит. Если финансовая дисциплина клиента будет признана высокой, то и проблем с получением заемных средств не возникнет.

ВОЗВРАТ СРЕДСТВ.

Денежные средства за отчет «BKI» могут быть возвращены в полном объеме.

Деньги возвращаются на основании подробно описанной и обоснованной претензии.

Если Вы хотите произвести возврат, то Вам потребуется совершить следующие действия:

1. Напишите заявление в свободной форме и отправьте по адресу: 
2. К заявлению обязательно приложите сканированную копию паспорта (страница с паспортными данными и фотографией) 
3. В заявлении обязательно укажите причину, по которой Вы считаете, что услуга не была оказана в полном объеме в соответствии с условиями, заявленными в договоре-оферте 
4. Также укажите в заявлении желаемый способ возврата денежных средств, с указанием всех необходимых для совершения платежа реквизитов.

Рассмотрение заявления производится в течение 3-х рабочих дней. Денежные средства будут возвращены Вам в срок от 1-го до 3-х рабочих дней.

ЧТО ВХОДИТ В ОТЧЕТ ПО КРЕДИТНОМУ РЕЙТИНГУ?

В отчете содержится информация о количестве и сумме действующих и закрытых кредитов, о допущенных просрочках и количестве запросов в БКИ. Результат проверки по кредитному скорингу, и причины, повлиявшие на результат скоринга. Процент вероятности одобрения кредита, типы кредита, на которые вы можете рассчитывать на данный момент.

КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ С НИЗКИМ РЕЙТИНГОМ? 

Наличие негативной кредитной истории существенно снижает возможности гражданина по оформлению новых займов, так как банк получает сигнал о возможном появлении в будущем проблем с подобным клиентом.

Соответственно следует отказ в кредитовании. Конечно, такая реакция может оказаться не в каждом банком. Получить заем при наличии неудовлетворительной кредитной истории можно, но сделать это довольно сложно. Начать же стоит с определения своей кредитной истории. Быстро получить доступ к подобной информации можно через портал bki24.ru.

Исключений практически не бывает

Риск отказа при получении кредита с плохой кредитной историей огромен, и в большинстве банков действительно денег не дадут. После нескольких подобных обращений человек теряет веру в собственные силы. Причем попытки подачи заявок через интернет также не дают положительного эффекта.

По статистике российские банки отказывают в получении займа в 50% всех случаев подачи заявления. Причины отказа могут быть различными, например, недостаточный уровень ежемесячного заработка, некачественное обслуживание предыдущих кредитов, отсутствие необходимого стажа и так далее. В тоже время, бывают случаи, когда добропорядочный в прошлом заемщик, обладающий достаточным уровнем заработка и официальной работой, получает отказ.

Причины подобной ситуации кроются в кредитной истории человека:

• Просроченные платежи по предыдущим кредитам или нарушения, допущенные в рамках обслуживания долговых обязательств.
• Ошибки, обусловленные человеческим фактором. В среднем ошибки при занесении новых данных отмечаются в 7% случаев. 

Зависимость нового кредита от кредитной истории

В целом, чтобы избежать в будущем проблем с возможностью получения кредита, и не оказаться в сложной ситуации, готовиться к общению с банковским работником стоит заранее.

1. Используя наш сервис, не реже одного раза в год проверять собственную кредитную историю. 2. Проверять кредитную историю на предмет ошибок и своевременно направлять уведомления в бюро с целью их устранения. 3. Добиваться внесения изменений в кредитную историю, в том числе с использованием судебных органов, в случаях, когда БКИ игнорируют законные требования исправления ошибок. 4. При необходимости обращаться к консультантам, способным проанализировать кредитный рейтинг и определить основные негативные факторы.

Использование кредитных брокеров

При наличии серьезных изъянов в кредитной истории возможности человека по самостоятельному оформлению кредита ограничены. Повысить шанс положительного решения можно с помощью кредитного брокера. Этот человек профессионал своего дела, ежедневно сталкивающийся со случаями отказа банками в выдаче кредита. В результате брокеры обладают массой информации о работе тех или иных банков. Соответственно, он может сформировать алгоритм оптимальной работы с каждым конкретным банком, подходящим для каждой ситуации.

В случае, когда шансов на получение кредита нет, специалист обязательно честно об этом скажет, в то время как при минимальных шансах только он сможет наиболее эффективно бороться за итоговое положительное решение кредитной организации.

Помните, что безвыходных ситуаций не бывает. Стать обладателем кредита можно даже при недостаточно хорошей кредитной истории, но с учетом повышенных рисков банка, который рискует не получить свои деньги обратно, процентные ставки будут повышенными, и обслуживание подобного займа обойдется в копейку.

Наиболее оптимальным поведением при наличии отрицательной кредитной истории является ее постепенное улучшение. Только в такой ситуации можно будет рассчитывать не только на одобрение займа, но и предложение выгодных условий обслуживания долга. В противном случае платить за кредит придется много, и нет гарантии, что вы сможете качественно исполнять свои обязательства, и не ухудшить и без того не идеальную историю.

Уже сейчас начинайте готовиться к будущему кредиту. Проверьте свою историю, и при необходимости начинайте над ней работать.

КАК БАНКИ И МФО РЕШАЮТ ВЫДАТЬ ЛИ ВАМ КРЕДИТ? 

В процессе принятия решения о предоставлении клиенту кредита каждый банк проводит тщательную проверку потенциального заемщика на его порядочность и материальное благополучие, позволяющее вернуть взятые деньги. Чем больше сумма кредита, тем строже и глубже идет проверка.

Носит она ступенчатый характер, и предусматривает привлечение специалистов разного уровня и разных направлений, каждый из которых проверяет определенное направление, что в итоге позволяет сформирование целостное итоговое мнение об эффективности выдачи кредита.

В целом оценка каждого клиента проходит четыре основных этапа.

• Кредитный менеджер. Первичная обработка данных о заемщике осуществляется непосредственно кредитным менеджером, принимающим документы. От него требуется проверить правильность представленного пакета и сформировать мнение о заемщике на основе личных впечатлений. По итогу он формирует заключение со всеми замеченными несоответствиями визуального облика и заявленных данных.
• Служба безопасности. На этом этапе с привлечением самых разнообразных средств проверяется законопослушность гражданина на предмет судимостей, непогашенных штрафов, привлечению к административной ответственности. Производится запрос кредитной истории клиента. Сверяется соответствие указанных телефонов.
• Экономист. На данном этапе специалисты банка на основе документов о доходах и кредитной истории рассчитывают максимально возможную сумму кредита, которая может быть предоставлена человеку с учетом его возможностей погашения задолженности.
• Риск-менеджер. Это завершающий этап, на котором определяется вероятность возврата выданных денежных средств с учетом возможных изменений в положении заемщика. На основе определенных вероятностей может быть рекомендовано в кредите отказать, выдать кредит или выдать кредит на отличных от заявленных клиентом условиях, например, с залоговым обеспечением займа или предоставлением дополнительных документов.

Стоит отметить, что получить отказ в кредите человек может на любом из этапов. Кредитные менеджеры отсеивают при несоответствии основных показателей клиента, например, возраста. Служба безопасности выдаст отказ при наличии судимостей. Экономисты могут отказать на основе недостаточной платежеспособности клиента.

С целью избежать подобных неприятностей, сервис GUTrate.ru рекомендует со всей серьезностью относиться к процедуре получения кредита. В частности заранее получить сведения о собственной кредитной истории, а при необходимости предпринять действия, направленные на ее исправление.

За счет предварительной оценки собственных возможностей можно не только повысить вероятность одобрения кредита, но и получить более выгодные условия получения денежных средств.